近日，内蒙古地区一家村镇银行发布公告称，自11月5日起弘大速配，取消五年期整存整取定期存款。记者调研了解到，停售五年期定期存款产品在行业内较为少见。
业内人士表示，通过下调存款利率、下架高成本存款产品来压降负债成本，已成为行业共识。从长远来看，银行需从资产与负债两端协同发力，综合施策，探索稳定息差的有效路径。
多家银行五年期定存产品仍在售
根据土默特右旗蒙银村镇银行发布的公告，该行综合考虑同业机构的利率水平，自2025年11月5日起对定期人民币存款利率进行调整，取消五年期整存整取定期存款。目前，该行还有三个月、六个月、一年、二年、三年期的定期存款产品，利率分别为1.10%、1.30%、1.45%、1.55%、1.85%。
多家银行已停售五年期大额存单，但停售五年期定期存款产品在行业内还较为少见。不少银行的五年期定期存款产品仍在售，部分银行存款利率存在长短期“倒挂”现象弘大速配，五年期定期存款产品的利率并不具有优势。
平安银行北京市丰台区一家支行的客户经理表示，该行利率较高的特色存款产品里已无五年期产品，普通定期存款产品中还有五年期产品，但利率较低。
工商银行北京市西城区某支行的客户经理表示，该行五年期定期存款利率为1.3%，低于三年期定期存款1.55%的利率。
中信银行北京市西城区某支行的客户经理向记者表示，该行目前还有五年期定期存款，利率为1.35%；三年期定期存款利率较高，为1.75%，但额度较为紧俏。该行会不定时释放额度，客户可以向客户经理预约额度。
降低长期负债成本弘大速配
对于个别银行停售五年期定期存款这一现象，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，原因或是银行预期利率走势存在不确定性，银行根据自身负债结构，降低长期负债水平，以降低负债成本。
从行业数据来看，当前银行净息差整体承压。金融监管总局披露的数据显示，2025年二季度，商业银行净息差为1.42%，较一季度下降0.01个百分点。与一季度相比，大型商业银行、股份行二季度净息差均有所下降；城商行、农商行二季度净息差与一季度持平。
为了缓解息差压力，近两年银行存款利率已经历多轮调整。目前，国有大行、股份行的存款挂牌利率已降至2%以下。曾经以高利率来吸引储户的中小银行，其存款利率也持续下调。据记者梳理，不少地方性中小银行的定期存款利率已降至2%以下。
招联首席研究员董希淼认为，在当前环境下，下调存款利率、压降负债成本等是商业银行的共同选择。由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素各异，各家银行调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划（包括压缩发行规模、下架部分产品等），主要是为了降低存款利率，压降负债成本。
资负两端发力稳息差
展望后续，业内人士认为，银行一方面需要通过扩大非息收入稳定营业收入和利润，另一方面需要从资产端、负债端发力稳息差。
董希淼表示，未来商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差收窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
在近日召开的三季度业绩说明会上，多家银行管理层回应了净息差话题，介绍了从资负两端发力探索稳息差的路径。比如，建设银行首席财务官生柳荣表示，从结构变化看，该行持续优化资产端配置，压降低收益的同业资产占比，提高收益较高的贷款、金融投资等核心资产占比，对净息差起到提升作用。
当前，部分上市银行息差已出现边际改善信号。在政策支持及银行主动采取措施压降负债成本等因素作用下弘大速配，市场预期后续银行息差表现有望趋稳。中金公司银行业分析师严佳卉预计，2026年息差同比降幅将为5个基点，息差降幅的收窄有利于净利息收入增速由负转正。
嘉多网提示：文章来自网络，不代表本站观点。
